طلب إنهاء نموذج اتفاقية تأمين القرض. عقد التأمين على الحياة والعجز للمقترض

عند التقدم بطلب للحصول على قروض استهلاكية في المؤسسات المصرفية، فإن أحد شروط إصدار الأموال للمقترض هو إبرام اتفاقية التأمين على الحياة. إلا أن إصدار بوليصة التأمين هو قرار طوعي لكل مواطن، ولا يحق لموظف البنك إجبار المقترض على هذا الإجراء. يحق للعميل إلغاء البوليصة خلال الحدود الزمنية التي يحددها القانون.

كيفية إنهاء عقد التأمين على الحياة القرض؟

يمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة الموقع عند الحصول على قرض مصرفي بمبادرة من حامل البوليصة. يتم تنظيم هذا الإجراء بموجب المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، والتي تحدد الظروف التي يمكن أن تؤثر على تغيير قرار العميل.

يمكن استرداد الأموال المدفوعة للبنك مقابل الخدمة إذا حدث إنهاء العقد خلال "فترة التهدئة". أطلق هذا الاسم على فترة مؤقتة قدمها البنك المركزي عام 2016، تسمح للمقترض برفض التأمين دون خسارة أمواله الشخصية. وهي خمسة أيام عمل من تاريخ إبرام الاتفاقية مع المؤمن.

ويمكن استرداد كامل الأموال المستثمرة في وقت لاحق بعد توقيع الأوراق، ولكن قبل دخول عقد التأمين حيز التنفيذ. إذا دخلت الاتفاقية المبرمة مع شركة التأمين حيز التنفيذ وانقضت "فترة التهدئة"، فمن الممكن استرداد جزء من قسط التأمين فقط. سيكون مبلغ المبلغ متناسبًا مع المدة الزمنية التي انقضت منذ لحظة دخول العقد حيز التنفيذ.

إذا قرر المواطن الذي أبرم عقد تأمين على الحياة عند حصوله على القرض، ممارسة حقه وإنهاء الاتفاقية خلال "فترة التهدئة"، فعليه ملء طلب وتقديمه إلى صاحب البوليصة خلال الفترة المحددة. وحتى تتمكن شركة التأمين من تلبية طلب المؤمن عليه، يجب عليه تقديم المستندات التالية من القائمة التالية مع الطلب:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• اتفاق مع شركة التأمين؛
• إيصال أو إيصال نقدي يؤكد حقيقة دفع قسط التأمين.

يتم استرداد المبالغ للعميل خلال مدة لا تتجاوز عشرة أيام عمل من تاريخ تقديم الطلب. يحق لشركة التأمين رفض الدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه خلال فترة سريان العقد.

فرصة إنهاء الاتفاقية متاحة فقط للعملاء الذين حصلوا طوعًا على تأمين على الحياة عند تلقي قرض من مؤسسة مصرفية. لا ينص القانون على الإنهاء المبكر لعقد التأمين على الممتلكات الذي يكون بمثابة ضمان.

عند تقديم طلب للإنهاء المبكر لعقد التأمين على الحياة، يجب على المقترض إخطار ممثل المؤسسة المصرفية التي صدر فيها القرض بقراره من أجل استبعاد التأمين من مبلغ سداد القرض. في حالة إلغاء التأمين على الحياة، يحق للبنك تجديد العقد مع المقترض، وبالتالي زيادة سعر الفائدة على القرض.

عينة ومحتويات التطبيق

عند الاتصال بشركة التأمين لإنهاء العقد، يجب عليك ملء الطلب بشكل صحيح والإشارة إلى جميع المعلومات اللازمة. في معظم الحالات، يتم كتابة الوثيقة بأي شكل من الأشكال، لكن بعض الشركات لديها نموذج خاص، يعد إكماله ضروريًا لإصدار تنازل تأميني. إذا لم يتم إصدار النموذج، يمكنك طلب عينة من الطلب المكتمل من شركة التأمين.

مع الأخذ في الاعتبار تفاصيل اتفاقيات التأمين، يجب تقديم المعلومات اللازمة في الطلب المقدم من المؤمن عليه بترتيب معين. يجب أن يتضمن المستند الكتل التالية:

1. عنوان الوثيقة؛
2. الاسم القانوني للشركة التي أبرمت الاتفاقية معها؛
3. معلومات عن الشخص الذي طلب إنهاء العقد؛
4. معلومات حول الاتفاقية المبرمة مع شركة التأمين والتي تشكل أساس العلاقات الثنائية؛
5. جوهر استئناف المواطن المؤمن عليه؛
6. المتطلبات.

يجب أن يتطابق اسم الشركة الموجود في الطلب مع المعلومات المقابلة في العقد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الإشارة إلى عنوان وتفاصيل الاتصال بالكيان القانوني.

تشير الوثيقة إلى الاسم الكامل لمقدم الطلب بدون اختصارات وتفاصيل جواز سفره. إذا كانت الالتزامات بموجب عقد التأمين تمتد إلى أطراف ثالثة، فيجب الإشارة إلى المعلومات الخاصة بهم في الطلب.

يجب أن تحتوي الوثيقة على معلومات حول عقد التأمين (الاسم، الرقم، تاريخ إبرامه)، وعلى أساسه سيتم إلغاء الوثيقة. قد تكون الأخطاء التي حدثت في تفاصيل الوثيقة بمثابة سبب لرفض طلب إنهاء العلاقات الثنائية.

يجب أن يتضمن نص الطلب بوضوح الاستئناف الموجه إلى شركة التأمين. قد لا يعكس ذلك طلبًا لإنهاء الاتفاقية فحسب، بل قد يعكس أيضًا شرطًا لدفع قسط التأمين، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في شروط التأمين. إذا لم تنص الاتفاقية على استرداد الأموال المستثمرة، فلا ينبغي تحديد طلب الدفع في الوثيقة، وإلا فقد يتم رفض قبول المؤمن له لطلب إنهاء العقد.

يجب أن يحتوي النص الرئيسي للطلب على التوقيع الشخصي للمؤمن عليه وتاريخ تقديم الطلب للنظر فيه. إذا تم إعداد المستند مسبقًا، فلا يجب الإشارة إلى التاريخ فيه حتى تتصل بشركة التأمين.

الشروط الخاصة لإنهاء عقود التأمين لشركات التأمين الفردية

يتم تنظيم الشروط الرئيسية لإنهاء عقود التأمين على الحياة بموجب التشريعات الحالية. ومع ذلك، لدى بعض المنظمات شروط خاصة لإلغاء التأمين على القروض القائمة:

بفضل ابتكارات بنك روسيا إنهاء عقد التأمين على الحياة على القرضوفي مواقف معينة يتم تنفيذه بسرعة ولصالح المقترض. يعد الترويج للبرامج ذات الأسعار المنخفضة والتأمين الإلزامي بمثابة خطوة تسويقية من قبل البنوك. غالبًا ما تكون الفائدة الأعلى بدون تأمين هي أفضل صفقة. ماذا تفعل إذا وافق العميل دون علمه أو تحت الإكراه على خدمات إضافية؟

التشريعات المتعلقة بتأمين القروض

يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي (المادة 958) حق عملاء شركات التأمين في إعادة التأمين في حالة عدم وقوع حدث مؤمن عليه وانخفضت مخاطر الشركة. كما تحدد المادة 958 إمكانية إلغاء العقد بناء على طلب صاحب البوليصة. وفي هذه الحالة لن يتمكن العميل من إعادة قسط التأمين المدفوع إلا إذا تم تحديد ذلك في الاتفاقية.

التعديلات التي تم إدخالها على القانون رقم 353-FZ حرمت شركات الائتمان من القدرة على إجبار المقترضين على الحصول على التأمين. ينطبق هذا القيد فقط على العقود المبرمة بين الفرد ومؤسسة التأمين. القانون الجديد، بالإضافة إلى رفض إجراء التأمين، يسمح لك بالاختلاف مع مختلف الخدمات الإضافية للمؤسسات المالية.

ما هي "فترة التهدئة"

فترة التبريد هي المدة الدنيا التي قدمها البنك المركزي الروسي، والتي يحق خلالها لمستهلك الخدمات إلغاء عقد التأمين. يقوم العميل بتقديم طلب واسترداد مبلغ التأمين الزائد. الشرط الرئيسي: غياب الأحداث المؤمن عليها خلال هذه الفترة.

اعتبارًا من 1 يناير 2018، زادت مدة الفترة من 5 إلى 14 يومًا. ويجوز تمديد هذه الفترة لعدة أيام أخرى حسب تقدير شركة التأمين. بعد استلام الطلب، يجب على شركة التأمين إعادة الأموال خلال 10 أيام. ويعتمد مبلغ القسط على الفترة التي يغطيها التأمين. إذا تم تضمينه في جسم القرض، فسيتم شطب المبلغ، مما يقلل من المبلغ الإجمالي للدين.

يتم استرداد قسط التأمين بالكامل إذا قام العميل بإلغاء الاتفاقية خلال 14 يومًا بعد التوقيع عليها وقبل بدء التأمين. سيتم حجب جزء من القسط إذا حدث الإنهاء بعد دخول عقد التأمين حيز التنفيذ. لا تنشأ فرصة إنهاء الصفقة بعد فترة التهدئة إلا عندما يتم النص عليها في العقد.

ما هي أنواع التأمين القابلة للاسترداد؟

قد تكون خدمات التأمين المقدمة في قطاع الإقراض طوعية أو إلزامية. تشمل الإجراءات الإلزامية التأمين على السيارة عند الحصول على قرض السيارة والعقارات عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.

يحق لحامل البوليصة رفض الخدمات الإضافية من الأنواع التالية:

• التأمين الصحي والحياة والتأمين على الممتلكات؛
• تأمين المعاشات التقاعدية والاستثمار والادخار؛
• التأمين ضد المخاطر، على سبيل المثال، وثيقة تأمين في حالة تسريح العمال، وما إلى ذلك.

سيتمكن العميل من سداد تكاليف التأمين المخصصة عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض نقدي أو قرض استهلاكي. لا تعتمد نتيجة إجراء الإرجاع على نوع الإقراض فحسب، بل تعتمد أيضًا على خيار تقديم الخدمات.

تقدم المؤسسات المالية للمقترضين نوعين من التأمين:

1. الحصول على سياسة فردية؛
2. المشاركة في برنامج التأمين الجماعي (استبدال المفاهيم التي تمارسها البنوك للتحايل على القواعد التشريعية لعودة التأمين).

حتى عام 2018، كانت الشركات تعيد أقساط التأمين طوعًا في غضون 14 يومًا فقط إذا كان لديها بوليصة تأمين فردية. بمجرد استلام التأمين الجماعي، لا يمكن إلغاء الصفقة ولا يستطيع العميل إرجاع أي شيء. في عام 2018، أقرت المحكمة العليا للاتحاد الروسي بأن برامج التأمين يجب أن توفر شروط الرفض. بالإضافة إلى ذلك، أكدت المحكمة العليا أن للمستهلك الحق في الاستفادة من فترة التهدئة عند التسجيل في برنامج التأمين.

انتباه! إذا رفض البنك إعادة مبلغ التأمين خلال 14 يوماً، معللاً ذلك بالرفض باستحالة ذلك بعد الانضمام إلى برنامج التأمين، يحق لمستهلك الخدمة رفع دعوى قضائية.

استرداد التأمين

ميزات إجراء الإرجاع خلال فترة التبريد

يحق للمقترضين إنهاء اتفاقية التأمين خلال 14 يومًا دون مساعدة محام. بموجب القانون، يجب على البنك أو شركة التأمين تحويل الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد تلقي الطلب. للحصول على استرداد خلال فترة التهدئة، يجب عليك:

• تأخذ في الاعتبار الشروط المحددة في العقد؛
• أرسل طلبًا لرفض الخدمة إلى شركة التأمين في موعد لا يتجاوز 14 يومًا (هذه الفترة لا تعتمد على لحظة دفع قسط التأمين).

مثال من الممارسة.جاء مواطن إلى مؤسسة مالية للحصول على قرض بفائدة 14٪ سنويًا. وأوضح ممثل البنك أنه من أجل تحديد سعر أقل، من الضروري ضمان استرداد الأموال في حالة مرض العميل أو وفاته. وفي حالة رفض التأمين سترتفع النسبة إلى 20%.

قام المقترض بتأمين الحياة والصحة مقابل 20 ألف روبل. في اليوم التالي كتبت مطالبة إلى البنك وأرسلتها عبر البريد الإلكتروني. وأشارت الوثيقة إلى أنه في حال عدم النظر فيه أو رفضه، سيتم إرسال مطالبة إلى البنك المركزي. وبعد يومين، تمت دعوته إلى المكتب لتلقي الأموال، والتي تم تحويلها على الفور إلى حسابه. في البنك، كتب العميل طلبًا للسداد المبكر. وانخفض الدين بمقدار 20 ألف روبل.

لا يمكنك الاتصال بالبنك، بل بمؤسسة التأمين، والتي ترد تفاصيلها في السياسة. إذا لم ينتظر حامل البوليصة إجابة أو تلقى رفضًا، فمن الضروري إعداد دعوى قضائية. وفي هذه الحالة سيكون القانون في صف المقترض. سيكون العميل قادرًا على "مقاضاة" ليس فقط التأمين المخصص من قبل حامل البوليصة أو البنك، ولكن أيضًا العقوبات والتعويض عن الضرر المعنوي. ستلزم المحكمة الشركة بدفع غرامة وتعويض تكاليف المحامي.

بحاجة إلى معرفة! قبل التوقيع على اتفاقية القرض، يجب عليك قراءة محتوياتها بعناية ودراسة قواعد التأمين. توفر العديد من البنوك زيادة في الأسعار بعد إلغاء التأمين.

استرداد التأمين على القرض المستحق بعد انتهاء فترة التبريد

لا ينطبق القانون الجديد على السياسات التي تزيد مدة صلاحيتها عن 14 يومًا. وفي هذه الحالة يوصى باتباع القواعد المحددة في عقد التأمين. لا تزال البنوك الكبيرة، على سبيل المثال، Sberbank، VTB 24، Home Credit، تسمح للمقترضين الذين فاتتهم فترة التبريد برفض التأمين على الحياة.

تنص شركات التأمين في وثائقها على شروط إعادة الأموال المدفوعة، مع مراعاة الفترة المستخدمة. وكقاعدة عامة، يتم خصم تكاليف تتراوح من 25 إلى 90٪ من المبلغ. إذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل في العقد، فإن الرسوم المدفوعة غير قابلة للاسترداد. ثم سيكون من المستحيل إعادة الأموال المستثمرة، لأن العميل وافق طوعا على الخدمة.

لا ينطبق التأمين على الحياة على الحالات المنصوص عليها في المادة. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، الذي ينص على إعادة مدفوعات التأمين. يمكنك رفض التأمين في أي وقت، ولكن لا يمكنك إعادة القسط إلا إذا اتخذت شركة التأمين قرارًا إيجابيًا. إذا فاتك المقترض فترة التبريد ولا يخطط للسداد مبكرًا، فلا يجب أن تتوقع استرداد قسط التأمين.

التنازل عن التأمين للسداد المبكر

يتم إبرام عقد التأمين لفترة سداد القرض. يحق للمستهلك الحصول على تعويض عن المبلغ المدفوع مقابل خدمات التأمين. وبما أن المقترض المسؤول سدد الدين، انخفضت مخاطر البنك ولم يقع الحدث المؤمن عليه.

مثال.حصل الزوجان على قرض بمبلغ 600 ألف روبل. طلب موظف في سبيربنك تأمينًا بقيمة 50 ألف روبل. بحجة: “لو ماكملتش هيجيلك رفض”. تم سداد الدين قبل الموعد المحدد، وبالطبع لم يكن لديهم الوقت لتقديم الطلب خلال فترة التهدئة. فأحضروا بيانا وأصروا على موقفهم. قبل رئيس قسم الائتمان الطلب. في غضون 10 أيام، وصل التعويض بمبلغ 30 ألف روبل إلى الحساب.

يجب تقديم طلب إلغاء التأمين:

1. بعد الإغلاق الكامل للديون (كما في المثال المعروض)؛
2. مع طلب السداد المبكر (يمكن استخدام مبلغ التأمين لسداد الدين المتبقي).

الإنهاء المبكر لعقد التأمين على الحياةيسمح للمقترض بإرجاع الدفعة الزائدة للتأمين بالشروط التالية:

• في العقد (البوليصة)، في قواعد التأمين الخاصة بالمنظمة، يوجد بند بشأن الاسترداد الجزئي لقسط التأمين؛
• تم دفع أقساط التأمين بشكل دوري إلى جانب دفعات القروض المنتظمة.

إذا كانت المستندات المذكورة أعلاه تحتوي على شرط إعادة التأمين، يلتزم البنك بدفعه للعميل. لا تنوي شركة التأمين تحويل الأموال أو أعادت جزءًا صغيرًا - يمكنك الذهاب إلى المحكمة بأمان. من الصعب إعادة قسط التأمين المدفوع بمبلغ مقطوع، ولكن من الممكن إذا كان هناك بند مماثل في البوليصة والقواعد.

انتباه! عند التقدم بطلب للحصول على قرض، أكد المقترض بتوقيعه أن البنك أطلعه على قواعد التأمين، مما يعني أن المحكمة ستأخذ ذلك بعين الاعتبار. سيتم استخدام كل ما هو مكتوب في هذه الوثيقة لاتخاذ قرار قضائي.

لماذا لا يمكن رفع دعوى قضائية بسبب المدفوعات الزائدة بموجب "التأمين المفروض"؟

في الممارسة القضائية للفترة 2010-2015، كانت هناك حالات في كثير من الأحيان حيث لم يكن لدى حامل البوليصة الوقت الكافي لإضفاء الطابع الرسمي على رفض التأمين، وذهب إلى المحكمة مطالبًا بإعادة المدفوعات الزائدة بموجب عقد التأمين المفروض.

مثال.حصل المقترض على 300 ألف روبل بالائتمان لمدة 4 سنوات. تم الحصول على التأمين طوال الفترة بمبلغ 60 ألف روبل. لم يقم مدير الائتمان بإبلاغ العميل بإنفاق مبلغ كبير على التأمين على الحياة. وبالإضافة إلى اتفاقية القرض، تم إعطاء المواطن أوراقاً للتوقيع عليها، تمت طباعة شروط التأمين فيها بخط صغير.

وبعد شهر، علم المقترض أن له الحق في رفض التأمين. كتب مطالبة إلى البنك وتلقى رفضًا كتابيًا. وتقدم المواطن بشكوى وطالب بالآتي:

• إبطال اتفاقية القرض ؛
• استرداد مبلغ قسط التأمين من البنك؛
• - المطالبة بالعقوبات والتعويضات عن التسبب في الضرر المعنوي.

واعترفت المحكمة بعدالة المطالب.

وكانت العديد من القضايا المماثلة في المحاكم قبل بضع سنوات ناجحة، حيث تم انتهاك حقوق المستهلك بشكل واضح. لكن اتفاقيات القروض والتأمين أعيدت صياغتها على مر السنين. في عام 2019، انخفضت فرص إلغاء التأمين المفروض وإعادة الدفع الزائد إلى الصفر تقريبًا. يتم تقديم التأمين الآن بشكل علني.

إنهاء عقد التأمين : تعليمات خطوة بخطوة

يحق للمستهلك إلغاء الوثيقة والمطالبة بالتعويض عند الاتصال بشركة التأمين أو البنك. يجب تقديم المطالبة أو البيان كتابيًا، أو تسليمه شخصيًا إلى أحد موظفي المنظمة، أو إرساله بالبريد أو إلى صندوق بريد إلكتروني. بعد رفض غير قانوني، يمكنك الكتابة إلى البنك المركزي أو رفع دعوى قضائية.

الجدول - مراحل إنهاء الاتفاقية مع شركة التأمين

الاستئناف الشخصي يسرع عملية إنهاء العقد. إذا كان من المستحيل زيارة شركة التأمين، فيجب عليك إرسال نسخ من المستندات عن طريق البريد أو الفاكس أو البريد الإلكتروني. إرفاق نسخ مصدقة من المستندات بالطلب وإرسالها إلى عنوان المكتب الرئيسي لشركة التأمين. سيتم اعتبار يوم تقديم الطلب هو يوم إرسال الرسالة. يمكن استخدام الإخطار المستلم كدليل في المحكمة.

كيفية تقديم الطلب

طلب إنهاء عقد التأمين على الحياةمكتوبة في شكل حر. يمكن العثور على عينة قياسية على المواقع الإلكترونية للبنوك أو شركات التأمين.

يجب أن يتضمن الطلب المعلومات التالية:

• الاسم الكامل للشركة المالية أو شركة التأمين؛
• معلومات عن مقدم الطلب (الاسم الكامل، تفاصيل جواز السفر)؛
• معلومات عن عقد التأمين - تاريخ إبرامه وانتهاء صلاحيته وتفاصيله ورقم البوليصة؛
• بيان سبب إنهاء التأمين (على سبيل المثال، السداد المبكر للديون)؛
• طلب إنهاء الاتفاقية وإعادة الأموال للفترة غير المستخدمة. يجب أن يشير المستند إلى طريقة الاسترداد ورقم البطاقة والحساب الذي يقوم العميل بتسديد الدفعات الشهرية إليه.
• التاريخ والتوقيع.

بعد تقديم المطالبة أو الطلب، يوصى بالاستفسار دورياً عبر الهاتف عن قرار شركة التأمين وعن تحديد موعد لتحويل المبلغ المسترد. عند تحويل الأموال، يجب عليك إعداد طلب للسداد الجزئي للديون.

تأمين هي اتفاقية تم وضعها على أساس طوعي لتقديم الخدمات بين العميل المحتمل (حامل البوليصة) ومؤسسة التأمين (شركة التأمين). مثل أي وثيقة رسمية أخرى ذات قوة قانونية، يجب أن يتوافق عقد التأمين مع قواعد الإطار التشريعي للاتحاد الروسي من أجل توفير الحماية لعملاء شركات التأمين.

ما هي الوثائق المرفقة؟

من أجل النظر في هذه المسألة في الاجتماع، يجب على الطرف المبادر أن يرفق طلب الإنهاء المبكر لعقد التأمين ببطاقة هوية أصلية ومجموعة من المستندات الضرورية التي تثبت حقيقة تسجيل التأمين - الأصل ونسخة مكررة من عقد التأمين والبوليصة. سيكون من المفيد أيضًا تقديم أدلة مستندية عن الأسباب التي تتطلب الإنهاء.

ينص على الحالات التي يحق فيها لشركة التأمين الاتصال بمؤسسة التأمين ليس بشكل مستقل، ولكن من خلال ممثل معتمد. يُطلب من الممثل المعتمد أيضًا تقديم جواز سفر لمواطن روسي وأصل التوكيل العام الموثق، والذي يجب أن يشير بوضوح إلى الحق في تقديم طلب لإنهاء عقد التأمين من ممثل رسمي.

فترة التقديم والمراجعة

"بشأن القواعد القياسية لشروط وإجراءات تنفيذ أنواع خاصة من التأمين الطوعي" بتاريخ 25 نوفمبر 2015، تم تقديم فترة مؤقتة معينة يحق للعميل خلالها رفض التأمين مع استرداد كامل جميع التعويضات النقدية. سيتم تسمية الفترة الزمنية المقابلة بـ "فترة التبريد". لاستخدام فترة التبريد المحددة، يجب على شركة التأمين الاتصال بالمكتب الإداري الرئيسي لمنظمة التأمين لتقديم طلب لإنهاء العقد. إذا لم يكن هناك مكتب تمثيلي لمنظمة التأمين في منطقتك الإقليمية، فيجب إرسال طلب مكتوب للإنهاء والأحرف الأولى من الحساب عن طريق البريد المسجل مع إشعار الاستلام إلى عنوان المكتب الإداري الرئيسي لشركة التأمين. وفي هذه الحالة لن يعتبر تاريخ إنهاء العقد هو تاريخ استلام الطلب، بل تاريخ إرسال الخطاب المسجل.

قائمة الوثائق المطلوبة:

• طلب الرفض من نسختين؛
• أصل وصورة من عقد التأمين؛
• التحقق من دفع استحقاقات التأمين؛
• تعريف.

وفقًا للقواعد المقبولة عمومًا، فإن فترة النظر في طلب الإنهاء المبكر لعقد التأمين هي 14 يومًا من تاريخ اختتامه رسميًا. ومع ذلك، فإن مبلغ استحقاق التأمين الذي يتم إرجاعه إلى حامل البوليصة سيعتمد بشكل مباشر على فترة الإنهاء، لذلك من المهم في أي يوم تم تقديم الطلب - في اليوم الأول أو الثالث أو الأخير. يتم إرجاع الأموال بما يتناسب بشكل مباشر مع الفترة الزمنية من بداية الاتفاقية. سيتم استرداد كامل قسط التأمين عند تقديم الطلب خلال فترة التهدئة أو حتى قبل السريان التشريعي لوثيقة التأمين.

على الرغم من أن عقد التأمين يتم إنهاؤه رسميًا في مكتب المنظمة، إلا أنه يجب إخطار المؤسسة المصرفية كتابيًا بإنهاء الالتزامات التعاقدية لمنع تحصيل الأموال من المستهلك. ومن الجدير بالذكر أنه عند انتهاء عقد التأمين، يحق للبنك قانونًا إلغاء اتفاقية القرض تلقائيًا، أو زيادة فائدة القرض.

بموجب القانون، يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي خدمة تطوعية. ولذلك، يمكن إنهاء مثل هذا الاتفاق في وقت مبكر في أي وقت. لكن القدرة على إعادة أقساط التأمين ستعتمد على الموعد النهائي لتقديم الطلب وعلى الإمكانيات المحددة في العقد.

يمكنك دون أي مشاكل إرجاع مدفوعات التأمين خلال ما يسمى بفترة التبريد - وهي الفترة التي يحددها البنك المركزي لإلغاء العقد بشكل غير مؤلم للأطراف. منذ عام 2018، كان 14 يومًا. خلال هذا الوقت، يتم إرجاع الأموال إليك بالكامل، ويتوقف العقد عن العمل من لحظة تقديم طلب لإنهائه.

إذا مر 14 يومًا إلى شهر واحد منذ توقيع العقد، فيمكنك إعادة الأموال بالكامل بمجرد تقديم طلب إلى شركة التأمين:

• إذا تم تحديد ذلك في عقد التأمين
• إذا تم سداد القرض بالكامل.

بعد مرور شهر، لن يتم إرجاع الأموال بالكامل (سيتم خصم الفائدة لفترة الصلاحية الفعلية)، ولكن فقط في حالة استيفاء الشروط المذكورة أعلاه.

إذا كان العقد الذي وقعته يحتوي على بند ينص على أنه في حالة الإنهاء المبكر، فإن قسط التأمين غير قابل للاسترداد، أو لا يتم النص على شيء من هذا القبيل على الإطلاق، فسيتعين عليك كتابة بيان يفيد بأن هذا التأمين مفروض عليك. ونتيجة لذلك، يجب إعلان العقد نفسه غير صالح.

تلبي شركات التأمين مثل هذه الطلبات على مضض للغاية، على الأرجح سيتعين عليك إثبات بطلان العقد في المحكمة وبنفس الطريقة إعادة مبلغ القسط المدفوع لشركة التأمين.

قبل تقديم مطالبة إلى المحكمة، تأكد من استشارة محامي التأمين حول احتمالات حل القضية لصالحك! وإلا، فبدلاً من استعادة أموالك، فإنك تخاطر بالحصول على الكثير من المتاعب غير السارة.

لا يوجد قانون ينظم إعادة الأموال عند انتهاء عقد التأمين الطوعي.

في هذه الحالة، يسترشد المحامون بالمادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي والقوانين الفيدرالية الأخرى (مثل قانون "حماية حقوق المستهلك")، بالإضافة إلى معايير التأمين المقبولة عمومًا.

تستخدم البنوك البند 3 من المادة في أنشطتها. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، والتي بموجبها، قسط التأمين المدفوع للشركة غير قابل للاسترداد، ما لم ينص على خلاف ذلك في عقد التأمين.

يعتمد المحامون، الذين يدافعون عن حقوق المقترضين، على المادة 16 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" في الطبعة الأخيرة، والتي بموجبها:

• الخسائر المتكبدة نتيجة للاتفاقية الموقعة معه تخضع للتعويض من قبل البنك؛
• التعويض عن الخسائر التي لحقت بالمستهلك في حالة انتهاك حقه في حرية اختيار السلع والخدمات. ولا يجوز للبنوك تقديم خدمات تتطلب استخدام خدمات أخرى لا يحتاجها المستهلك.

كيفية كتابة طلب إنهاء عقد التأمين واسترداد الأموال بشكل صحيح

يتم تقديم طلب إنهاء عقد التأمين وإعادة التأمين إلى المدير في نسختين.

يجب عليك الاحتفاظ بنسخة واحدة مع مذكرة القبول من أحد موظفي شركة التأمين. إذا لم يكن من الممكن الاتصال بنا شخصيا، فسوف نرسل لك عن طريق البريد المسجل. نقوم بحفظ الإيصال حتى يتم إضافة الأموال إلى الحساب.

وفي البيان في الزاوية اليمنى العليا نكتب:

• إلى (اسم المنظمة، عنوان المكتب):
• أبعد عن من (اسمك الكامل بالإضافة إلى تفاصيل جواز السفر).

ثم نكتب الطلب نفسه لإنهاء عقد التأمين وإرجاع الأموال الزائدة، والذي نحدد فيه:

• رقم عقد التأمين،
• مدة صلاحيتها،
• حالة دفعات القرض الخاص بك،
• مبلغ قسط التأمين,
• القانون أو اللائحة التي تعتمد عليها في مطالبتك،
• تفاصيل الحساب أو البطاقة التي تطلب تحويل مبلغ الأموال الزائدة إليها.

في أغلب الأحيان، يمكن العثور على عينة من هذا البيان على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين أو في فرعها.

على سبيل المثال، يمكن الاطلاع على نماذج البيانات.

كيفية التقديم بشكل صحيح لاسترداد مبلغ التأمين على الحياة

يجب تقديم طلب استرداد قسط التأمين ليس إلى البنك الذي أصدر القرض، ولكن إلى شركة التأمين.

إذا كانت هذه شركة تأمين مصرفية، مثل Sberbank Insurance، فأنت بحاجة إلى العثور على تفاصيل هذه المؤسسة المعينة والإشارة إليها في التطبيق. ولكن يمكن قبول مثل هذا الطلب في أي فرع من فروع سبيربنك.

لكي يتم قبول طلب استرداد الأموال من قبل شركة التأمين، يجب أن يرفق به المستندات التالية:

• نسخة من جواز السفر
• نسخة من عقد التأمين على الحياة
• شهادة من البنك تؤكد السداد المبكر للقرض.

هام: يجب الاحتفاظ بإيصال قبول البريد المسجل الصادر في مكتب البريد حتى يتم إيداع الأموال في الحساب. أو استخدامه في المحكمة في حالة عدم الدفع. ولهذه الأغراض، يجب عليك أيضًا حفظ النسخة الثانية من التطبيق.

أمثلة ونماذج من الأقوال

قد يختلف نموذج الطلب من شركة إلى أخرى، لذا ابحث عنه على الموقع الإلكتروني.

إذا لم يكن هناك عينة، فسيتم كتابة التطبيق في شكل مجاني.

يمكنك استخدام العينات التالية:

في تواصل مع

ينتمي نموذج وثيقة "اتفاقية التأمين على الحياة والتأمين على العجز للمقترض" إلى العنوان "اتفاقية التأمين على الممتلكات والصحة والمسؤولية". احفظ رابط المستند على الشبكات الاجتماعية أو قم بتنزيله على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

عقد التأمين على الحياة والعجز للمقترض

[أدخل كما هو مطلوب] [اليوم، الشهر، السنة]

[اسم شركة التأمين]، المشار إليها فيما بعد باسم "شركة التأمين"، ممثلة بـ [المنصب، اللقب، الاسم الأول، اسم العائلة]، والتي تعمل على أساس [الميثاق، اللوائح، التوكيل]، من ناحية، و [F. المؤمن عليه بالنيابة]، والمشار إليه فيما يلي باسم "المؤمن له"، من ناحية أخرى، والمشار إليهما معًا باسم "الأطراف"، قد أبرموا هذه الاتفاقية على النحو التالي:

1. موضوع الاتفاقية

1.1. بموجب هذه الاتفاقية، عند وقوع حدث مؤمن عليه، يتعهد المؤمن بدفع تعويض التأمين إلى المستفيد في حدود الدين المستحق على المؤمن له بموجب اتفاقية الرهن العقاري N [املأ كما هو مطلوب] بتاريخ [التاريخ، الشهر، السنة] ( ويشار إليها فيما بعد باتفاقية الرهن العقاري).

1.2. موضوع التأمين هو حياة المؤمن له وقدرته على العمل.

1.3. يعين المؤمن له كمستفيد بموجب هذه الاتفاقية المرتهن بموجب اتفاقية الرهن العقاري، وهو الدائن للالتزامات المضمونة بالرهن العقاري (المشار إليه فيما يلي باسم البنك المُقرض).

2. المخاطر الخاضعة للتأمين

2.1. الأحداث المؤمن عليها بموجب هذا العقد هي:

2.1.1. وفاة صاحب البوليصة لأي سبب من الأسباب.

2.1.2. فقدان المؤمن له القدرة على العمل بشكل مؤقت.

2.1.3. الفقدان الكامل لقدرة المؤمن عليه على العمل لأي سبب من الأسباب مع التنازل عن الإعاقة.

3. مبلغ التأمين

3.1. يتم تحديد المبلغ الذي يتعهد فيه المؤمن بدفع تعويض التأمين للمستفيد عند وقوع حدث مؤمن عليه (المبلغ المؤمن عليه) بمبلغ قرض الرهن العقاري الصادر، مع مراعاة سعر الفائدة على القرض.

3.2. مبلغ القرض الصادر هو [القيمة] فرك.

3.3. عند وقوع الحدث المؤمن عليه، يتم دفع التعويض التأميني للمستفيد (البنك المقرض) في حدود دين قرض المقترض على القرض اعتباراً من تاريخ الحدث المؤمن عليه بمبلغ الضرر الفعلي، على أن لا يزيد على المؤمن له. كمية. يتم دفع الجزء المتبقي من تعويض التأمين لحامل البوليصة.

4. فترة التأمين

4.1. مدة التأمين تساوي فترة صلاحية اتفاقية الرهن العقاري.

5. قسط التأمين

5.1. من أجل تحديد مبلغ قسط التأمين المستحق الدفع بموجب هذه الاتفاقية، يتم تطبيق تعريفة التأمين التي وضعتها شركة التأمين، وهي [القيمة]٪ من مبلغ التأمين سنويًا.

5.2. يتم دفع أقساط التأمين سنويًا [أشير إلى الموعد النهائي للدفع] حتى نهاية مدة هذه الاتفاقية.

5.3. عند اقتراب الموعد النهائي للدفع، يقوم البنك المُقرض بإبلاغ شركة التأمين برصيد دين المؤمن له-المقترض ويتم احتساب قسط التأمين على أساس هذا المبلغ.

5.4. يتناقص مبلغ أقساط التأمين سنويًا مع دين القرض.

6. التزامات الأطراف

6.1. يلتزم حامل البوليصة بإخطار شركة التأمين أو من ينوب عنه فورًا بوقوع الحدث المؤمن عليه من خلال تقديم بيان مكتوب عن وقوع الحدث المؤمن عليه.

6.2. يجب على ورثة حامل البوليصة أو المستفيد إخطار شركة التأمين بوفاة حامل البوليصة.

6.3. لا يحق لشركة التأمين الكشف عن المعلومات التي تلقتها نتيجة لأنشطتها المهنية حول المؤمن له والمستفيد، وحول صحة المؤمن عليه، وكذلك حول حالة ملكية هؤلاء الأشخاص.

7. أسباب إعفاء المؤمن من دفع التعويض التأميني

7.1. يعفى المؤمن من دفع التعويض التأميني أو مبلغ التأمين إذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة:

نية حامل البوليصة أو المستفيد؛

التعرض لانفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي؛

العمليات العسكرية، وكذلك المناورات أو الأحداث العسكرية الأخرى؛

الحرب الأهلية والاضطرابات الأهلية بجميع أنواعها أو الإضرابات.

8. أحكام ختامية

8.1. تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ عند دفع قسط التأمين.

8.2. ينطبق التأمين المنصوص عليه في هذه الاتفاقية على الأحداث المؤمن عليها التي تحدث بعد دخول الاتفاقية حيز التنفيذ.

8.3. حرر هذا الاتفاق من نسختين، واحدة لكل من الطرفين.

8.4. في الحالات غير المنصوص عليها في هذه الاتفاقية، يسترشد الطرفان بالتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.

9. تفاصيل وتوقيعات الأطراف

المؤمن المؤمن

[املأ حسب الحاجة] [املأ حسب الحاجة]

• 
  ليس سراً أن العمل المكتبي يؤثر سلباً على الحالة الجسدية والعقلية للموظف. هناك الكثير من الحقائق التي تؤكد كلا الأمرين.
• 
  يقضي كل شخص جزءًا كبيرًا من حياته في العمل، لذلك من المهم جدًا ليس فقط ما يفعله، ولكن أيضًا مع من يجب عليه التواصل.
• 
  تعتبر النميمة في مكان العمل أمرًا شائعًا جدًا، وليس فقط بين النساء، كما هو شائع.