رأس مال الأمومة كرأس مال أولي. الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة: ما هي شروط الدفعة الأولى؟ إجراءات الحصول على الرهن العقاري باستخدام رأس المال

هل تعتقد أننا يجب أن نتوقع هذا أم لا؟

أصبحت شهادة الأمومة هي الطريقة الأكثر فعالية لتخفيف عبء الرهن العقاري على الأسر التي لديها أطفال. هذه المساعدة الفعالة من الدولة تأتي منذ عام 2007 وفي عام 2018 يبلغ حجم رأس مال الأمومة 453.026 روبل.

ويمكن إنفاق هذا المبلغ، بموجب القانون، على تحسين ظروف السكن (بما في ذلك الرهن العقاري)، وعلى تعليم الطفل، والتكيف الاجتماعي لطفل معاق، وعلى معاش الأم. الغرض من هذه المقالة هو مناقشة مسألة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري.

يمكنك إنفاق رأس مال الأمومة على الدفعة الأولى من الرهن العقاري، حتى لو كان عمر الطفل أقل من 3 سنوات

في 23 مايو 2015، رئيس الاتحاد الروسي ف. وقع بوتين على القانون الاتحادي رقم 131-FZ "بشأن تعديلات المادتين 7 و10 من القانون الاتحادي "بشأن التدابير الإضافية لدعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال""، والذي أصبح منذ لحظة توقيعه يُسمح بإنفاق رأس مال الأمومة على دفعة أولى من الرهن العقاري . دعونا نذكرك أنه في السابق كان يُسمح باستخدام رأس المال للدفعة الأولى فقط عندما يبلغ الطفل 3 سنوات. هذه المعلومات متاحة أيضًا على الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية الروسي.

قبل الذهاب إلى البنك والبدء في إجراءات الرهن العقاري، يجب على الزوجين أن يتذكرا بعض النقاط المهمة:

• تحتاج أولاً إلى الحصول على شهادة، وعندها فقط تقدم بطلب للحصول على رهن عقاري؛
• استيفاء المتطلبات الأساسية المتعلقة بمبلغ الدخل الكافي لخدمة الرهن العقاري. في الوقت نفسه، حتى عند استخدام رأس مال الأمومة، لا يُمنع جذب المقترضين المشاركين.
• يحظر استخدام رأس مال الأمومة عند شراء العقارات على الأراضي التي لا تعتبر بناء مساكن فردية.

ما هو مقدار قرض الرهن العقاري الذي يجب أن تتوقعه الأسرة، مع مراعاة الحق في استخدام رأس مال الأم؟ يحسب البنك القرض المحتمل، مع الأخذ في الاعتبار الدخل المشترك للزوجين (وكذلك المقترضين المشاركين، إذا لزم الأمر)، ثم يضيف مبلغ رأس مال الأمومة إلى هذا المبلغ. بالإضافة إلى ذلك، عند الدفع برأس المال في الدفعة الأولى، يتم تخفيض مبلغه بمقدار رأس مال الأمومة.

مثال: تتمتع الأسرة، على أساس الدخل، بفرصة الحصول على قرض رهن عقاري بمبلغ 2 مليون روبل، بالإضافة إلى ذلك، ستكون الدفعة الأولى 30٪، أي. 600 ألف روبل. وبالتالي، سيكون البنك قادرًا على منح قرض بمبلغ 2 مليون + 453 ألف = 2.453 مليون روبل، ويحتاج العميل إلى تسديد 600 – 453 = 147 ألف كدفعة أولى. روبل اتضح أن رأس مال الأمومة يزيد من مبلغ القرض المحتمل، وفي الوقت نفسه يدفع الدفعة الأولى.

ما نوع الشقة التي يمكنني شراؤها؟ ولا توجد قيود على المستوى التشريعي. يمكنك شراء شقة في السوق الثانوية وفي مبنى جديد. وفي الحالة الأخيرة، قد يطلب البنك اتفاقية مشاركة بالأسهم.

كيف يعمل في الممارسة العملية

1. تحتاج إلى اختيار البنك الذي يصدر رهنًا عقاريًا باستخدام رأس مال الأمومة. ويجب تزويده بمجموعة من الشهادات اللازمة، مثل: الأوراق الثبوتية؛ شهادات الدخل شهادة رأس مال الأمومة؛ وثائق عن تكوين الأسرة. في حالة إصدار الرهن العقاري للزوج - شهادة زواج.
2. بعد مراجعة جميع الشهادات وحساب مبلغ القرض المحتمل، يصدر البنك للعميل خطاب تأكيد صالح لمدة 6 أشهر. في نفس وقت الذهاب إلى البنك، يمكنك الاتصال على الفور بصندوق المعاشات التقاعدية لطلب تحويل رأس مال الأمومة إلى الرهن العقاري المستقبلي.
3. بعد أن يؤكد صندوق المعاشات التقاعدية موافقته على استخدام رأس مال الأمومة في شكل طلب آخر، يذهب العميل معه مرة أخرى إلى البنك.
4. بعد الانتهاء من عملية الشراء والبيع، يذهب العميل مرة أخرى إلى صندوق المعاشات التقاعدية، هذه المرة مع طلب لتحويل أموال رأس مال الأمومة، ويقدم الآن قائمة كاملة من المستندات، مثل: اتفاقيات القرض والرهن العقاري، وشهادة الملكية ، التزام كتابي معتمد بالتخصيص خلال 6 أشهر من لحظة إزالة العبء عن السكن، ويكون لجميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الأطفال، نصيب فيه.

ومن الجدير بالذكر النقطة التالية.

من أجل التمكن من استخدام رأس مال الأمومة، سيطلب البنك من العميل تقديم مستندات حول ملكية العقار الذي تم شراؤه، أي. تلك الوثائق الموجودة في متناول اليد بعدمعاملات البيع والشراء. وفي الوقت نفسه، من أجل إتمام الصفقة، يحتاج العميل إلى قرض رهن عقاري من البنك.

هل هي حلقة مفرغة؟ تستخدم البنوك التقنية التالية لهذا الغرض - فهي تصدر للعميل قرضين في وقت واحد، أحدهما قياسي لمعظم الشقق التي يتم شراؤها، والثاني للقرض الأولي. لذلك، حتى يقوم صندوق التقاعد بتحويل أموال رأس مال الأمومة إلى الحساب الجاري للبنك (عادة في غضون 3 أشهر)، سيتعين عليك سداد القرض الثاني من مواردك الخاصة. بأي أسعار وشروط يتم إصدار قرض ثان قصير الأجل مقابل السداد المستقبلي برأس مال الأم - كل هذا يجب توضيحه مباشرة مع البنك نفسه. يجب أن تتذكر أيضًا أن صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي قد يرفض تحويل الأموال إلى حساب البنك. هذه الحالات نادرة، وترتبط في أغلب الأحيان بإهمال مقدم الطلب أو عدم دقة الشهادات.

لذلك، يجب عليك حساب قوتك مقدما بمجرد موافقة البنك على القرض، لأن المساعدة من رأس مال الأمومة قد "تستغرق وقتا أطول" مع مرور الوقت.

كما ترون، سيتعين عليك الركض كثيرًا وجمع الكثير من الأوراق، لكن السكن الخاص بك والمساعدة بمبلغ 453 ألف روبل يستحق كل هذا العناء. ومع التغييرات في التشريعات، يمكننا أن نأمل أن تستفيد العديد من الأسر من المساعدة الحكومية في شكل رأس مال الأمومة، بما في ذلك سداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري.

ما هي البنوك التي تقبل رأس مال الأمومة كدفعة أولى؟

في الواقع، لا تهتم البنوك بما إذا كنت تستخدم رأس مال الأمومة أم لا. وفي النهاية الدولة تدفع ثمن ذلك. قد يكون المصيد الوحيد هو أن الإطار الزمني يزيد بشكل كبير عند استخدام الشهادة. ولذلك، ليست كل البنوك على استعداد للتعاون مع هؤلاء العملاء للحصول على قروض الرهن العقاري. فيما يلي قائمة ببعض البنوك حيث يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لسداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري:

• سبيربنك.
• فتب 24؛
• بنك يونيكريديت؛
• بنك VTB في موسكو؛
• DeltaCredit;
• والعديد من البنوك الصغيرة.

إن ولادة طفل ثانٍ في عام 2016 ستجلب للعائلة أكثر من 450 ألف روبل كرأس مال أمومة. أحد خيارات تنفيذه هو قرض الإسكان. مع الرهن العقاري، يمكن لرأس مال الأمومة كدفعة أولى أن يغطي ما يصل إلى 100٪ من الدفعة الأولى للبنك.

المساعدة الفيدرالية والإقليمية للعائلات التي لديها طفلين

يتيح رأس مال الأمومة إنشاء أساس متين لمستقبل الأسرة: شراء شقة في المدينة أو بناء منزل ريفي خاص بك. كل هذا يسمى تحسين الظروف المعيشية. ولهذه الاحتياجات، يمكن للعائلة استخدام أموال MSC (رأس مال الأم أو الأسرة) - والحصول على رهن عقاري. لن يرى الآباء أبدًا نصف مليون "للأطفال" نقدًا: يتم تحويل المبلغ إلى حساب الدائن دون أدنى مشاركة من الأسرة.

لم تعد هناك حاجة للانتظار حتى عيد ميلاد طفلك الثالث لاستخدام رأس مال الأمومة الصادر له كدفعة أولى على الرهن العقاري. وفي مايو/أيار 2015، تم تعديل القانون للسماح لآباء طفلين بممارسة حقهم في دعم الدولة على الفور.

يتم إصدار شهادة الدولة لرأس مال الأم مرة واحدة فقط. الشيء الرئيسي هو أن الطفل ولد بعد عام 2007 ولم يكن الأول لوالديه. لكن للعائلة الحق في الحصول على مكافأة مالية للمرة الثانية - مقابل ولادة طفل ثالث وما بعده. يتم تنفيذ هذه الفكرة ليس على المستوى الفيدرالي، ولكن على المستوى الإقليمي، ولكن ليس في جميع المناطق. يختلف مقدار رأس المال العائلي الإقليمي من منطقة إلى أخرى ويتراوح من 30 إلى 200 ألف روبل. لا يتم إصدار هذه الأموال نقدًا في أي مكان، ولكن يمكن أيضًا استخدام الشهادة لتغطية ديون الرهن العقاري الحالية أو الجديدة.

ما هي البنوك التي يجب عليك الاتصال بها للحصول على قرض؟

لا يوجد قانون يلزم البنوك بقبول رأس المال العائلي كوسيلة للسداد للديون. يعمل عدد من المؤسسات المصرفية: Alfa Bank وNordea Bank وغيرهما - مع MSC، لكنهم يقبلونها فقط كدفعة للدين الرئيسي. من المستحيل فتح قرض جديد للسكن وسداد 10-20٪ من الدفعة الأولى في مثل هذه البنوك. لكن منظمات الائتمان الأخرى لا تسمح بذلك فحسب، بل تقدم أيضًا شروطًا تفضيلية للآباء الصغار:

سبيربنك

قام سبيربنك بتطوير برنامج "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة" خصيصًا للأزواج الذين لديهم طفلان أو أكثر. وهي تعمل في إطار برامج القروض لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء. يمكن للوالدين تغطية ما يصل إلى 100% من الدفعة الأولى باستخدام أموال MSK أو استخدامها لدفع جزء فقط من الرسوم.

بنك الدلتا

يهدف الاقتراح المقدم من بنك دلتا إلى تقليل حجم الدفعة الأولى لأولئك الذين يدفعونها باستخدام رأس مال الأمومة. ويقدم البنك تخفيضاً على الدفعة الأولى بنسبة 10%، على الرغم من أن المساهمة القياسية تبدأ من 20%. ينطبق العرض على أي نوع من العقارات، من حصة في شقة إلى منزل ريفي.

بنك موسكو

ولكن سيكون من الممكن سداد الدفعة الأولى برأس مال الأمومة للرهن العقاري في بنك موسكو في ظل ظروف مختلفة. لم يتم تخفيض مبلغ المساهمة هنا: فهو لا يزال 20%. وسيكون من الممكن دفع ما لا يزيد عن 15٪ باستخدام رأس مال الأمومة. يخصص الزوجان نسبة الـ 5٪ المتبقية من مدخراتهما الخاصة.

شركاء AHML

قامت وكالة إقراض الرهن العقاري أيضًا بتخفيض الدفعة الأولى على الرهون العقارية للعائلات التي لديها أطفال. الحد الأدنى الآن هو 10% من إجمالي مبلغ القرض، ويمكن تمديد مدة القرض إلى 30 عامًا. يتعين على البنوك المتعاونة مع AHML تقديم قروض عقارية بناءً على هذه الشروط.

يمكن للعائلة التعرف على جميع عروض البنوك التي تقبل رأس مال الأمومة كدفعة أولى واختيار الخيار الأفضل لأنفسهم.

من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي إلى البنك: كيفية استخدام الشهادة؟

لاستخدام شهادة رأس مال الأم، يجب عليك أولا الحصول عليها. يتم إصدار هذه الوثيقة من قبل صندوق المعاشات التقاعدية المحلي في روسيا بشرط أن يكون الطفل قد ولد بين بداية عام 2007 ونهاية عام 2018. يمكن الحصول على الشهادة مرة واحدة فقط، ولكن بغض النظر عن الفترة التي انقضت منذ تاريخ ولادة الطفل. وتلتزم الدولة بإصدار الشهادة بعد مرور خمس سنوات على الأقل بناءً على طلب أولياء الأمور.

بعد الحصول على الشهادة في غضون 3 سنوات، ستحتاج الأسرة إلى تحديد الغرض من استخدام المساعدة المالية من أجل: معاش الأم، أو تعليم الطفل في المستقبل، أو الرهن العقاري. إذا اختار الزوجان بالفعل شيئًا واحدًا وغيرا ​​رأيهما، فيمكن إلغاء الطلب السابق. ولا يزال من الممكن استخدام الباقي لسداد ديون الرهن العقاري.

قبل التقدم إلى البنك للحصول على رهن عقاري، سيتعين على الزوجين زيارة صندوق المعاشات التقاعدية مرة أخرى والحصول على بيان حول الحالة الحالية (الرصيد) لرأس المال. ثم اختر مؤسسة مصرفية توفر شروط الرهن العقاري الأكثر راحة. وفقط بعد ذلك، مع مراعاة متطلبات بنك معين، يمكن للعائلة جمع حزمة من الوثائق. يتضمن الأخير بشكل قياسي:

• شهادة رأس مال الأمومة نفسها. ويجدر إرفاق شهادة برصيد الأموال المأخوذة من صندوق التقاعد. ومن الأفضل تحضير نسخ من هذه الوثائق مسبقاً؛
• شهادة دخل الأسرة على شكل ضريبة الدخل الشخصي-2. إن الدخل "الأبيض" هو الذي يؤثر على قرار البنك بشأن الموافقة على حصول الزوجين على قرض. بعد كل شيء، مع الرهن العقاري، لن يساعد رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الإطلاق إذا كانت الحالة المالية للأسرة لا تسمح بخدمة الديون؛
• الإقرارات الضريبية لمصادر الدخل الأخرى؛
• جوازات سفر الوالدين.

إذا أعطى البنك الضوء الأخضر لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، تدخل الأسرة في اتفاقية قرض مع المنظمة، وتبرم اتفاقية شراء وبيع للشقة التي ترغب بها وتوثق حقوقها فيها. ومن خلال الوثائق التي تم الحصول عليها أثناء شراء المسكن وجوازات السفر وشهادة رأس مال الأم، تذهب الأسرة مرة أخرى إلى صندوق المعاشات التقاعدية. هناك، سيحتاج الآباء إلى ملء طلب لتحويل أموال MSC لصالح مؤسسة ائتمانية.

التفاصيل الدقيقة: ما الذي يجب على الزوجين مراعاته عند إعداد المستندات؟

لا ينصح الأسرة بتأخير تقديم الطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية، لأن إجراءات تحويل رأس مال الأم إلى البنك بعيدة كل البعد عن أن تكون فورية. بعد الموافقة على طلب الوالدين، يتعهد صندوق التقاعد بتحويل الأموال خلال شهرين.

لن يقبل البنك رأس مال الأمومة إلا إذا حصل كل فرد من أفراد الأسرة على حصة في الشقة المشتراة. سيتعين على الزوجين الشابين التوقيع على الالتزام المقابل وتوثيقه، والذي يجب الوفاء به في غضون ستة أشهر بعد أخذ أموال "الأطفال" في الاعتبار كمساهمة في الرهن العقاري.

إذا كان مبلغ الدفعة الأولى أقل من مبلغ رأس المال، فلن يتم حرق الرصيد. سيتم إرجاع الأموال التي لم تستخدم لسداد الديون إلى حساب صندوق المعاشات التقاعدية. وستكون الأسرة قادرة على استخدامها في المستقبل. إذا حدث الوضع المعاكس، ولم يكن رأس مال الأمومة كافيا لدفع المساهمة كاملة، فيمكن للأسرة استكماله بمدخراتها. يجب التفاوض على الشروط مع البنك بشكل فردي.

في كثير من الأحيان، لا تملك العائلات الشابة ما يكفي من المال لشراء شقة خاصة بها. في هذه الحالة، إذا كان هناك طفلان أو أكثر، يمكن للمواطنين التقدم بطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية الروسي (PFR) مع طلب لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري.

ما هو الرهن العقاري لرأس مال الأمومة؟

تحاول الدولة تقديم الدعم المالي للأسر التي تربي العديد من الأطفال. ولهذا السبب، تم إجراء تغييرات على برنامج رأس مال الأمومة للسماح باستخدام الأموال لتحسين ظروف السكن. ينظم التشريع بشكل صارم كيفية إنفاق الأسرة الشابة للمال العام:

• لسداد الجزء الرئيسي من ديون الرهن العقاري وتقليل حجم الدفعات الشهرية.
• كدفعة أولى على الرهن العقاري.

تكمن الصعوبة الرئيسية التي يواجهها الروس في أنه لا توافق جميع البنوك على قبول رأس مال الأمومة كدفعة للقرض. ولكن هناك العديد من المؤسسات التي تستوعب الأسر الشابة وتصدر قروضاً لشراء المساكن بأسعار فائدة قياسية (من 9 إلى 14٪ سنوياً). يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد الديون الحالية قبل أن يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر. في عام 2015، تمت إزالة القيد أيضًا الذي منع استخدام الأموال من الشهادة كدفعة أولى على الرهن العقاري.

مميزات تمويل القروض البنكية

من الصعب جدًا استخدام رأس مال الأمومة لسداد الدفعة الأولى في 70٪ من الحالات، حيث أن الشقة مرهونة للبائع حتى يتم تحويل الأموال. بموجب القانون، سيتم اعتبار الرهن العقاري غير مدفوع، وهو أمر غير ملائم اقتصاديًا للمؤسسات المالية. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الصعب جدًا على الأسرة العثور على مالك العقار الذي سينتظر حتى وصول الأموال من صندوق التقاعد. يقدم البنك رهنًا عقاريًا بمبلغ رأس مال الأمومة على النحو التالي:

1. يجمع الفرد مجموعة من المستندات اللازمة للنظر في طلبه. لا بد من تقديم موافقة مكتوبة من الزوج للحصول على القرض مع جميع الشهادات.
2. تقييم ملاءة العميل. بعد أن يقدم المواطن طلبًا إلى مؤسسة مالية، سيحدد المدير حجم القرض مع مراعاة الأرباح الرسمية للمقترض. ويمكن أن يؤخذ في الاعتبار الجزء "الأسود" من الدخل، ولكنه غير منتظم. سيقوم المُقرض بإضافة مبلغ رأس مال الأمومة إلى مبلغ الأرباح وحساب مبلغ القرض النهائي.
3. يحصل الفرد على قرض، ثم يرسل على الفور إخطارًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية حول استلام الأموال المقترضة والحاجة إلى تحويل الأموال من رأس مال الأمومة إلى حساب مصرفي لتقليل الديون.
4. وبعد 2-3 أشهر، سيتم تحويل المبلغ بالكامل إلى حسابك المصرفي كدفعة لمرة واحدة.

الرهن العقاري الاجتماعي AHML

يمكن لفئات معينة من المواطنين الحصول على قرض سكني بشروط تفضيلية. تقدم وكالة الإقراض العقاري (AHML) للعائلات، كجزء من منتج "الرهن العقاري الاجتماعي"، إمكانية استخدام رأس مال الأم على الفور عند الحصول على قرض. تختلف شروط القرض إلى حد ما عن تلك التي تقدمها المؤسسات المالية:

• ينقسم القرض في البداية إلى قسمين. الأول هو الرهن العقاري الكلاسيكي من 3 إلى 30 سنة. يتم إصدار الجزء الثاني من القرض لمدة 180 يومًا. ويجب على المقترض أن يدفعها من ماله الخاص أو بمساعدة رأس مال الأم.
• يجب أن يكون المقترض المشارك هو الزوج القانوني لحامل شهادة رأس مال الأمومة.
• يعتمد العرض على برنامج الرهن العقاري الاجتماعي. الدفعة الأولى على القرض هي 10٪ فقط من مبلغ القرض. اعتمادًا على حجم رأس المال الأولي، يتغير سعر الفائدة أيضًا. الحد الأدنى لقيمته هو 5% مع مساهمة لا تقل عن 50% من تكلفة السكن.
• يمكن شراء العقارات في السوق الأولية أو الثانوية.
• الحد الأدنى لحجم القرض هو 300 ألف روبل.

التنظيم القانوني

القدرة على استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري منصوص عليها في القانون الاتحادي رقم 131-FZ المؤرخ 23 مايو 2015 والمرسوم الحكومي رقم 950 المؤرخ 9 سبتمبر 2015. على الرغم من أن معدلات التضخم لا تزال مرتفعة، فإن مبلغ رأس مال الأمومة الذي يمكن للعائلات الشابة استخدامه لم يتغير منذ عام 2015 ويبلغ 453026 روبل. تم تعليق فهرستها بموجب القانون الاتحادي رقم 444-FZ الصادر في 19 ديسمبر 2016. ويحظر القانون إساءة استخدام رأس المال العائلي.

استخدام رأس مال الأم لتحسين ظروف السكن لمدة تصل إلى 3 سنوات

منذ عام 2015، أصبح من الممكن استخدام الأموال مباشرة بعد ولادة الطفل الثاني. يمكن للوالدين التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى يبلغ أصغر أطفالهم ثلاث سنوات من العمر. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى تقديم خطاب مصرفي إلى صندوق المعاشات التقاعدية كدليل على الاستخدام المقصود للأموال. من الممكن أيضًا سداد قرض الرهن العقاري برأس مال الأمومة. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى إرفاق نسخة من اتفاقية القرض بطلبك.

كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى

ترغب جميع العائلات الشابة تقريبًا في شراء العقارات بمساعدة الحكومة. إن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة ليس بالأمر السهل. من الضروري ليس فقط اختيار المؤسسة المناسبة، ولكن أيضًا الحصول على العديد من المستندات المعتمدة من كاتب العدل. بالإضافة إلى ذلك، يحق للدائن بموجب القانون أن يطلب أي شهادات إضافية لإبرام المعاملة. تتكون عملية الحصول على قرض ومنزل خاص بك رسميًا من 3 خطوات:

1. اختيار برنامج الإقراض البنكي والرهن العقاري. سيتم تخصيص أموال من ميزانية الدولة للمقترض إذا حصل على قرض رهن عقاري من مؤسسة معتمدة تشارك رسميًا في برنامج إقراض رأس مال الأمومة.
2. الحصول على إذن من صندوق التقاعد. بعد أن يتلقى المواطن خطاب تأكيد من المُقرض، يجب عليه زيارة أقرب فرع لصندوق المعاشات التقاعدية وترك طلب لتحويل الأموال من رأس مال الأمومة إلى الرهن العقاري. سيحصل المواطن على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي خلال 10-30 يومًا. بعد ذلك، يذهب المقترض إلى المُقرض بطلب آخر.
3. تسجيل الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة. وفقًا للمخطط القياسي مع انتظار ما يصل إلى 6 أشهر للحصول على الأموال، نادرًا ما تصدر المؤسسات المالية القروض. في كثير من الأحيان، يتم إصدار قرضين للمواطن، أحدهما سيكون الرهن العقاري الرئيسي، والثاني بمقدار رأس مال الأمومة.

يبدو الإجراء كما يلي:

1. يقوم الفرد بتزويد موظف البنك بجميع المستندات اللازمة. ويستغرق الأمر ما يصل إلى 10 أيام لمراجعتها.
2. إذا كان القرار إيجابيا، تتم دعوة العميل إلى البنك لتوقيع اتفاقيات القرض.
3. مع اتفاقية القرض الثاني (بمبلغ أقل)، يذهب المقترض إلى صندوق المعاشات التقاعدية ويملأ طلبًا لاستخدام رأس مال الأم لسداد الديون الحالية. وإلى أن تصل الأموال إلى الحساب البنكي، يكون الفرد ملزما بدفع كلا القرضين.

شروط الإقراض

تطرح كل مؤسسة مالية متطلباتها الخاصة للمرشحين للحصول على قرض برأس مال كدفعة مقدمة. ويجوز لهم أن يدرجوا في قائمة الإجراءات الإلزامية قبل توقيع العقد تقييمًا أوليًا لخصائص العقار. لا تختلف قائمة شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة عمليا عن قائمة الشروط المفروضة على الأفراد الذين يحصلون على قرض إسكان على أساس عام:

• الحصول على دخل ثابت. تأخذ معظم البنوك في الاعتبار إجمالي مدة خدمة الموظف بالإضافة إلى الوقت الذي قضاه في شركته الأخيرة. يجب أن يكون المستفيد المحتمل من القرض قد عمل في آخر مكان عمل له لمدة 6 أشهر على الأقل. يجب أن تكون خبرة العمل الإجمالية أكثر من سنة واحدة خلال 5 سنوات.
• ألا يكون العميل مالكاً لعقار سكني. إذا قام المواطن بتسجيل شقة أو قطعة أرض للبناء الفردي مع حق غير محدد في الاستخدام ومنزل، فلن يتمكن من الحصول على رهن عقاري.
• تاريخ ائتماني جيد. إذا كان هناك متأخرات على أي نوع من القروض، فلن يتم إصدار قرض عقاري للفرد.
• يجب إعادة تسجيل المساكن التي تم شراؤها برهن عقاري بدفعة أولية من رأس المال كملكية مشتركة بعد سداد الدين. هذا شرط إلزامي يمكن للمقرض أن ينص على تحقيقه في العقد.

متطلبات المقترض والرهن العقاري السكن

يجب على العائلات التي تقرر شراء شقة بمساعدة القروض أن تكون مستعدة للوفاء بشروط معينة. يمكن فقط للمواطنين المتمكنين استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري. إذا لم يكن لدى الفرد دخل رسمي دائم، فمن الأفضل له عدم الاتصال بالبنوك، لأنه سيتم رفض طلبه للحصول على قرض. متطلبات المقرضين للمقترض والرهن العقاري:

• سيقوم خبراء الشركة أولاً بإجراء فحص تقييمي للعقار. ألا تكون الشقة موجودة في مبنى متهدم يجري إعداده للهدم.
• يجب ألا يكون العقار موجودًا في موقع مخصص للاستخدام التجاري.
• يمكن للعائلة التي تقرر شراء مبنى جديد أن تختار شقة في مجمعات سكنية للمطورين يتم التحقق منها من قبل المُقرض.
• يجب على المقترض تأكيد دخله بكشف حساب 2-NDFL. إذا قام الفرد بإعداد شهادة في نموذج البنك، فإن سعر القرض سيزيد بنسبة 0.5-1.5٪.
• التأمين الإلزامي للمقترض والعقارات. يطرح كل بنك متطلباته الخاصة فيما يتعلق بهذا البند من الاتفاقية. تطلب بعض المؤسسات من المقترض الحصول على تأمين ضد العجز، بينما تطلب مؤسسات أخرى بوليصة تأمين شاملة على الحياة والممتلكات.

وثائق لاستخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري

وبدون تقديم شهادات معينة تؤكد التعاون مع المُقرض، لن يكون من الممكن الحصول على مساعدة مالية مجانية من الدولة. ولا يمكن صرف الشهادة أيضًا. شروط سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة موصوفة بوضوح على الموقع الرسمي لصندوق المعاشات التقاعدية. إذا كان عمر الطفل أقل من 3 سنوات، فلا يمكن تحويل الأموال إلا عن طريق التحويل البنكي إلى أحد البنوك، ولكن لن يكون من الممكن إبرام صفقة مع البائع مباشرة. يجب على المقترض تقديم المستندات التالية إلى صندوق التقاعد:

• طلب الإنفاق المستهدف للأموال ؛
• جواز سفر يحدد هوية مقدم الطلب، حيث يشار إلى التسجيل؛
• نسخة من اتفاقية القرض واتفاقية الرهن العقاري (إن وجدت) مع ختم تسجيل الدولة؛
• إذا تم إبرام اتفاقية القرض من قبل زوج صاحب شهادة رأس مال الأمومة، فستكون هناك حاجة إلى جواز سفره وشهادة تؤكد المعاشرة وشهادة الزواج؛
• شهادات الميلاد وجوازات السفر للأطفال القاصرين؛
• شهادة بنكية عن رصيد الدين الرئيسي والفوائد المستحقة؛
• إذا لم يكن مقدم الطلب قد قام بعد بتسجيل العقار كملكية مشتركة، فيجب عليه تقديم تعهد كتابي بالوفاء بهذا الشرط خلال 6 أشهر بعد إزالة العبء عن العقار أو تشغيل المنزل أو تحويل الأموال من صندوق التقاعد (إذا تم استخدامها لسداد الديون المتبقية)؛
• وثائق التخطيط الحضري إلى جانب الخطة المساحية وتخطيط الهياكل والاتصالات على العقار الذي تم شراؤه.

المستندات المدرجة مطلوبة بغض النظر عما إذا كانت الأسرة ترغب في الحصول على أموال للحصول على قرض رهن عقاري مقابل دفعة أولى أو ستقوم بسداد الدين بالكامل للمقرض. اعتمادًا على الغرض من القرض، ستحتاج الأسرة إلى تقديم عدد من الشهادات والشهادات الإضافية لموظفي الخدمة المدنية في صندوق التقاعد. وهي ضرورية لتأكيد الاستخدام المقصود للأموال. تشمل هذه المستندات ما يلي:

• شهادة ملكية الشيء الذي تم شراؤه. يمتلكها المقترض إذا تم إصدار الرهن العقاري لشقة جاهزة.
• اتفاق على المشاركة في البناء المشترك. إرفاق المستندات إذا كانت الشقة تقع في مبنى قيد الإنشاء.
• بيان العضوية في جمعية تعاونية سكنية. إذا تم أخذ القرض لتسديد دفعة أولى على تعاونيات الإسكان، التعاونيات السكنية، المجمعات السكنية.
• رخصة بناء مبنى سكني فردي. إذا وافق المُقرض على إصدار قرض لبناء مساكن فردية، لكن الكوخ لم يكتمل بعد.

ما هي البنوك التي تصدر القروض؟

هناك عدد قليل من المنظمات المالية التي توافق على قبول رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري. المشكلة الرئيسية هي توقيت الإفراج عن الأموال من ميزانية الدولة. يتعين على بعض العائلات الانتظار لمدة 5-6 أشهر للحصول على المال، وهو أمر غير مفيد على الإطلاق للدائنين. إذا قرر المواطن بحزم الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس المال كدفعة أولى، فيمكنه الاتصال بالمنظمات التالية:

مزايا وعيوب الحصول على رهن عقاري بدفعة أولى باستخدام أموال رأس مال الأم

بفضل برنامج الدعم الحكومي، تتاح للعديد من الأسر الشابة فرصة لتحسين ظروفها المعيشية. يعد الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة مفيدًا للمواطنين الذين ليس لديهم الأموال اللازمة لشراء شقة أو الاستثمار في بناء المساكن الفردية. يمكن للعائلة اختيار شقة في مبنى جاهز والانتقال إليها بعد توقيع اتفاقية القرض. تشمل مزايا الإقراض بدفعة أولى من رأس مال الأمومة ما يلي:

• وزيادة حجم الإقراض العقاري باستخدام أموال الشهادات العائلية؛
• الحق في الحصول على إعانة إضافية لعائلة شابة وخصم ضريبي؛
• - تخفيض حجم الديون بفضل المساعدة المجانية من الدولة.

إن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري له عيب واحد كبير، وهو الإطار الزمني. إذا كان المواطن يستثمر في مبنى جديد، فلن تكون هناك مشاكل في انتظار الأموال من ميزانية الدولة. ولكن عند شراء مسكن في السوق الثانوية، نادرًا ما يوافق أي من مالكي العقارات القانونيين على الانتظار لمدة تصل إلى 4-6 أشهر لتحويل الأموال إلى الحساب الخاص بمعاملة الشراء والبيع.

بالنسبة لبعض المواطنين، العيب هو أنه بعد إزالة الرهن، يتم تقسيم الممتلكات إلى حصص متساوية. إذا قررت الأسرة بيع الشقة أو استبدالها في المستقبل، فسيتعين عليها الحصول على موافقة موثقة من جميع المساهمين. في الوقت نفسه، ستتحقق خدمات الوصاية بالتأكيد من المعاملة للتأكد من عدم انتهاك حقوق الأطفال أثناء بيع الممتلكات.

فيديو

مرحباً! موضوع اجتماعنا اليوم — رأس مال الأمومة والرهن العقاري. اقرأ المنشور حتى النهاية، وسوف تتعلم: كيفية التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة، وبرنامج رهن رأس مال الأمومة في أعلى - 5 بنوك في البلاد (كيفية تنفيذ شروط الرهن العقاري)، ورأس مال الأمومة والرهون العقارية العسكرية ( ميزات الحصول والسداد)، وكيفية إرسال رأس مال الأمومة للرهن العقاري. هيا بنا نبدأ!

عند ولادة طفل ثان، لا يعرف الوالدان دائمًا جميع شروط ومميزات الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة ورأس مال الأمومة . للحصول على رأس مال الأمومة (للرهن العقاري)، يجب أن يكون لديك طفلان. يتم إصداره لأم طفلين (أو أكثر). يتم دفعها بعد ولادة الطفل الثاني، بغض النظر عما إذا كان توأماً أو ثلاثة توائم أو طفلاً متبنى (كما أنه لا يؤثر على عدد الأطفال المولودين بعد الثاني، أو ما إذا كان الوالدان مطلقين).

يتم تقديم برنامج المساعدة الروسية لمرة واحدة فقط للمواطنين الروس. لذلك، إذا كانت الأم والطفل يحملان الجنسية الروسية، فسيتم تزويدهما برأس مال الأمومة، حتى عندما يعيشان في الخارج.

بدأ هذا المشروع التشريعي في الساعة 00.00 يوم 1 يناير 2007. إذا حدثت ولادة طفل أو تبنيه قبل هذا التاريخ، فلن يحصل الوالدان على رأس مال الأسرة. إذا وُلد الطفل الثاني قبل تاريخ بدء الفاتورة، عند ظهور الطفل الثالث (الرابع)، ستظل خاضعًا للفحص. عاصمة.

في كثير من الأحيان تتلقى الأم الأموال، ولكن في بعض الأحيان تحدث حوادث معقدة أو حتى. في حالة وفاة الأم (الطفل الثاني) الطلاقفي حالة فقدان حقوق الأمومة، يتم تخصيص الأموال للأب، ولكن في حالة وفاة كلا الوالدين، يتم توفير الأموال للطفل.

سيكون للطفل الحق في استخدام رأس المال بعد بلوغه سن الرشد، وذلك للأغراض التي يحددها القانون فقط:

• سداد القرض (PF يسدد الديون) ؛
• الرهن العقاري بمبلغ رأس مال الأمومة؛
• الحصول على التعليم.
• معاش أمي.
• اجتماعي التكيف مع الأطفال المعوقين.

إذا طلق الزوج والزوجة، لا يتم تقسيم رأس مال الأسرة. وحتى لو قرر الزوجان الطلاق، فإن الدعم يبقى ملكا لصاحبه. غالبًا ما يحدث أن يعتقد المطلق أنه يستطيع مقاضاة أو تقسيم أموال إعانة الأسرة. ولكن عند حدوث الطلاق، لا يمكن النظر في السكن (المشترى بالإعانات) إلا من خلال تقسيم متساو.

عندما بدأ البرنامج في عام 2007، كان بإمكانك إنفاقه على الإسكان، وعلى تعليم الطفل، وعلى تكوين معاش تقاعدي ممول. في وقت لاحق قرروا استخدام الإعانات العائلية لسداد الرهن العقاري برأس مال الأم (سداد الاشتراكات). وفي عام 2011، سمح باستخدام الأموال للتحويل إلى الحساب الشخصي لحامل الشهادة.

وهكذا تمكنت الأسرة من بناء مسكن بمفردها. وفي عام 2015، تم رفع القيود المفروضة على استخدام الأموال. رأس المال من أجل سداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري. أيضًا، منذ عام 2016، يمكن تقديم شهادة للدفع مقابل الأجهزة التقنية وتكييف الأطفال المعاقين.

نذكرك أنه لم يعد عليك الانتظار لمدة 3 سنوات حتى يحصل طفلك على قرض عقاري!

كيف تأخذ (التكنولوجيا)

الطريقة الأكثر شيوعًا لإدارة رأس مال الأم هي شراء شقة أو منزل. ربما لا تحتاج إليه الآن، ولكن يمكنك استعارة العقار وتأجيره حتى يكبر طفلك. أدى ظهور رأس مال الأمومة إلى تسريع سوق البناء وأصبح سببًا غير مباشر لارتفاع الأسعار، خاصة في الجزء الاقتصادي من الاستوديوهات، والذي أصبح في الأساس نظيرًا لمساهمة الاستثمار.

هناك خياران لشراء منزل برهن عقاري ورأس مال:

1. شراء شقة بالرهن العقاري. يمكنك سدادها بالكامل أو جزئيًا باستخدام أموال رأس المال. (يجب أن تكون الدفعة الأولى، كقاعدة عامة).
2. استخدم أموال رأس مال الأمومة لدفع قرض الرهن العقاري. (ثم ​​في معظم الحالات، ليست هناك حاجة إلى أموالك الخاصة للطاقة الكهروضوئية، ولكن قد تكون هناك استثناءات).

يتم الآن تمثيل الرهون العقارية مقابل رأس المال الأم بشكل أساسي من خلال شكلين قانونيين للإقراض:

1. الرهن العقاري برأس مال حصيرة مثل PV. التكنولوجيا هي على النحو التالي. يتم إصدار الرهن العقاري لكامل تكلفة السكن. بمجرد استلام قرض الرهن العقاري، يجب عليك الاتصال بشكل عاجل بصندوق المعاشات التقاعدية لتحويل رأس المال إلى البنك لسداد الرهن العقاري. تنتظر شهرين حتى يتم التحويل وتدفع القرض بالكامل. بعد ذلك يأتي رأس المال ويقلل الديون المستحقة على البنك. ونتيجة لذلك، يتم تقليل مدة الدفع أو الرهن العقاري الخاص بك (حسب البنك).

يعد هذا الخيار لاستخدام رأس مال الأمومة إحدى الطرق. طرق أخرى يمكن العثور عليها في منشور منفصل.

1. قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة. يمكن للبنك أو مؤسسة التمويل الأصغر أو المطور أو الوكالة العقارية إصدار قرض بمبلغ رأس المال لشراء العقارات. أما باقي المبلغ فيجب أن يكون في متناول يدك، أو تحصل عليه كرهن عقاري. بعد الحصول على القرض، تذهب أيضًا إلى صندوق التقاعد وتنتظر لمدة شهرين حتى يتم تحويل الأموال لسداد القرض. وكقاعدة عامة، يتم فرض رسوم إضافية على هذه الخدمة.

جميع الطرق الأخرى لصرف رأس مال الأمومة غير قانونية. يجب الحرص على عدم الوقوع في مشاكل مع القانون. نوصي باستشارة مجانية مع محامينا (النموذج أدناه) حول طرق استخدام رأس مال والدتك. وهذا سيوفر لك الوقت والمال، كما سيزيل العديد من المشاكل.

كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة - سيتم تقديم الإجابة على هذا السؤال أدناه.

من الضروري استخدام برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة" ». وهي متوفرة في جميع البنوك الكبيرة والصغيرة تقريبًا. وفي الجزء القادم من التدوينة سنتحدث عن الشروط في عدد منها.

اعتمادا على البنك، الإجراء هو كما يلي:

1. نحن نقرر على البنك.
2. نحن نستعد حزمة من الوثائق.
3. دعونا نقدم الطلب.
4. تتم مراجعة الرهن العقاري من يومين إلى سبعة أيام عمل.
5. نحصل على الموافقة.
6. نحن نبحث عن خيار عقاري (يمكنك شراء شقة برهن عقاري في مبنى جديد، أو مبنى ثانوي، أو شراء أو بناء منزل، أو دفع حصة في جمعية سكنية تعاونية).
7. نحن نقدم وثائق الإسكان للبنك.
8. نوقع اتفاقية القرض.
9. نحصل على الرهن العقاري.
10. نقوم بتسجيل المعاملة مع العدالة.
11. نحن ندفع للبائع.
12. نتوجه بشكل عاجل إلى صندوق المعاشات التقاعدية ونقدم المستندات اللازمة لسداد الرهن العقاري للأم
13. نحن ننتظر شهرًا للنظر في الطلب و10 أيام لتحويل الأموال إلى رأس المال
14. نتصل بالبنك للحصول على جدول دفع جديد.

يمكنك الحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة:

• بناء جديد
• إعادة البيع
• منزل جاهز
• دفع ثمن بناء منزل
• يمكن استثمار رأس المال حصيرة في أسهم الإسكان التعاوني.

الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري لرأس مال الأمومة هو من 100000 روبل (Rosselkhozbank).

يطلب عدد من البنوك بموجب هذا البرنامج دفعة أولية تتراوح من 5 إلى 10%. أي نوع من البنوك هذه وتحت أي ظروف سوف تكتشف المزيد.

متطلبات الحصول على قرض عقاري

لا توجد شروط خاصة تختلف كثيراً عن تلك التي يطلبها المقترضون في القروض الأخرى. يتم تقديم طلب للحصول على رهن عقاري في أي بنك مناسب، ثم تتم مراجعته من قبل موظفي البنك (1-3 أيام). التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ليس بالأمر الصعب، بشرط أن يكون لديك المستندات اللازمة وشروط الرهن العقاري:

• متوسط ​​راتب ثابت؛
• خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة؛
• عملت في وظيفتك الأخيرة لمدة ستة أشهر على الأقل؛
• يجب أن يكون لديك مستندات معينة معك - تؤكد هويتك وملاءتك المالية ووظيفتك؛
• يجب أن يكون لديك شهادة رأس مال العائلة وشهادة رصيدها؛
• الدفعة الأولى (في بعض البنوك).

بشكل عام، المستوى الطبيعي للدخل والعمل المستقر وحقوق استخدام المساعدة الحكومية. من خلال استيفاء الشروط الأساسية المذكورة أعلاه، يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة. هل من الممكن حساب نوع الشقة التي يمكنك شراؤها بناءً على متوسط ​​المبلغ المالي المقدم لسداد القرض شهريًا؟ بالطبع من الممكن حساب.

استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا. يسمح لك بإجراء الحسابات، بما في ذلك مراعاة رأس المال. يتم استخدامه لحساب الدفع الشهري. يمكنك فهم مقدار الأموال التي يجب استثمارها (استثمارها) في اتفاقية معينة، وما إذا كانت مربحة.

الرهن العقاري العسكري

أيضا، عندما تتلقى رأس مال الأمومة، يمكنك سداد الرهن العقاري العسكري الخاص بك. أصبح هذا ممكنا في عام 2012، حصل أحد أفراد الأسرة على رهن عقاري عسكري، والآن يمكن سداده برأس مال الأمومة. اتضح أنه يمكن سداد الرهن العقاري العسكري للزوج بإعانة من الزوجة.

يمكن أن يعمل الرهن العقاري العسكري ورأس مال الأمومة معًا، ولكن هناك عددًا من الفروق الدقيقة:

1. وفقًا لشروط الرهن العقاري العسكري، من المفترض أن يكون السكن مملوكًا للأفراد العسكريين فقط، وسيتطلب PF ملكية مشتركة، بما في ذلك. وللأطفال. لن يوافق كل بنك على هذه المشاكل.
2. من المربح استخدام أموال رأس مال الأمومة للرهن العقاري العسكري. وفي الوقت نفسه، يمكنك توفير المال بالشيكل ثم استخدامه عند تزيين شقة أخرى.
3. يمكنك استخدام رأس المال المحدود + الرهن العقاري العسكري كدفعة أولى، ولكن سيكون من الصعب التفاوض على مثل هذه الاتفاقية من خلال Rosvoenipoteka والبنك.

لحل هذه المشكلات، عليك الاتصال بالبنك أو استشارة محامينا.

أفضل 5 عروض بنكية

سبيربنك

بمساعدة هذا البنك، يتم شراء المساكن قيد الإنشاء أو المساكن الجاهزة عن طريق الائتمان. من الممكن إصدار قرض عقاري مقابل رأس المال ومقابل الدفعة الأولى أو جزء منها. يتم الحصول على قرض الرهن العقاري المضمون برأس مال الأمومة بالشروط التالية:

• المبلغ من 300 ألف روبل.
• معدل من 8.9%
• التأمين على الحياة 1% من المبلغ (في حالة الرفض + 1% من السعر)
• مدة تصل إلى 30 سنة.

ميزة هذا البنك هي القدرة على مراعاة الدخل الإضافي دون تأكيد. يصدر سبيربنك أكبر مبلغ للرهن العقاري، مع تساوي جميع الأشياء الأخرى، من بين البنوك الأخرى.

في تي بي 24

هناك برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".

• المبلغ من 600 ألف إلى 60 مليون روبل.
• معدل من 9.7%
• مدة تصل إلى 30 سنة.
• التأمين من 0.5%

تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة يتم إصداره بـ PV إلزامي بنسبة 5٪. وهذا هو عيب واضح. ولكن هناك أيضا ميزة إضافية. لا يأخذ VTB 24 في الاعتبار المُعالين عند حساب الملاءة المالية، وهذا يزيد من مبلغ الرهن العقاري المعتمد.

أورالسيب

يتم توفير الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة.

• المبلغ من 300 ألف.
• معدل من 9.9%
• المدة 360 شهرا.
• التأمين رخيص جداً يبدأ من 0.2%

أورالسيب لديه أسعار جيدة. لا ينظر البنك بعمق في تاريخك الائتماني، مما سيسمح لك بالمرور عبر الرهن العقاري إذا كانت هناك "خطايا" صغيرة مع دفعات سابقة على القروض الأخرى. لكن البنك يتطلب 10٪ من رأس المال الأمومي إذا كان لديك نموذج بنكي، وليس ضرائب دخل شخصي.

رايفايزنبانك

برنامج "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة":

• المبلغ من 600 ألف روبل.
• يمنح رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة يبدأ من 9.9% سنويًا،
• مدة القرض 1-25 سنة.
• التأمين من 0.2%

رايفايزن لديها أسعار جيدة جدا. إنهم، مثل VTB 24، لا يأخذون في الاعتبار المعالين، ولكن إذا كان لديك نموذج مصرفي، فيجب أن يكون لديك 10٪ من أموالك الخاصة. يمكنك الحصول على رهن عقاري على الكوخ.

روسيلخوز

يوفر رهنًا عقاريًا مقابل رأس مال الأمومة بالشروط التالية:

• معدل من 9.4% سنويا،
• يمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 سنة
• يمكن للبنك أن يقترض من 100 ألف إلى 20 مليون روبل.
• التأمين من 0.3%

الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة - المقدم في إطار جميع برامج البنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكنك شراء: منزل وأرض، شقة، سكن مع المشاركة في البناء، قطعة أرض للتطوير السكني، قطعة أرض غير مكتملة مع الأرض.

كيفية سداد الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة

يسمح القانون باستخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري. وللآباء طرق مختلفة لدفع ثمنها، حتى مقابل الرهن العقاري الحالي.

تنفق معظم العائلات (أثناء الطلاق، الأم العازبة أو الأب) رأس مالها على شقة برهن عقاري، فالشقة برهن عقاري هي الفرصة الوحيدة لمعظم العائلات. ولكن من الجدير معرفة أن رأس المال يدفع فقط المبلغ المستحق. ولا يمكن دفع الغرامات المفروضة أثناء التأخر في السداد إلا نقدًا. الرهن العقاري الصادر باسم الأب مشمول بشهادة صادرة باسم والدة الأطفال.

عند إغلاق قرض الرهن العقاري بأموال من رأس مال الأمومة، يحق للمقترض أن يطلب من المؤسسة المالية إعادة جزء من قسط التأمين. تتطلب شروط قرض الرهن العقاري التأمين، ويمكن أن يكون مبلغ التأمين السنوي كبيرا. لذلك، لا ينبغي أن تفوت فرصة إعادة بعض الأموال.

في كثير من الأحيان لا توجد مشاكل مع المبالغ المستردة، ولكن إذا حدث خطأ ما فجأة. يمكن حل هذه المشكلات بسرعة عن طريق الاتصال بالمحامين (املأ النموذج الخاص في الزاوية اليمنى على موقعنا).

ولا تعتقد أن خيار جذب رأس مال الأمومة سيكون له تأثير سيء على تاريخك الائتماني. إن حقيقة السداد المبكر للقرض سيكون لها تأثير إيجابي على تاريخك الائتماني.

أخبار

اقترحت رئيسة مجلس الاتحاد الروسي، فالنتينا ماتفيينكو، تمديد برنامج رأس مال الأمومة حتى عام 2025، الأمر الذي سيساعد عددًا كبيرًا من العائلات في الحصول على الدعم.

ولا تنسى أيضًا مشروع قانون التخصيص. لقد كتبنا عنها في وقت سابق.

الحد الأدنى

يعد رأس مال الأمومة مع الرهن العقاري وسيلة مريحة ومربحة للغاية لحل مشكلة الإسكان وحتى كسب أموال إضافية. يمكن لرأس المال المستثمر في الإسكان أن يدر دخلاً مستقرًا من الإيجار. وإذا تم استيفاء جميع الشروط القانونية خلال جميع الإجراءات، فلن تكون هناك عواقب سيئة، ونتيجة لذلك، يمكن للأسرة تخفيف العبء المالي بشكل كبير وتحسين مستوى معيشتها.

رأس مال الأمومة لشراء شقة– إنه مفيد حقًا. ومن المؤسف أن هذا البرنامج سيتم تعليقه في عام 2019.

ما رأيك، هل هذا هو العام الأخير لرأس المال مات؟ اشترك في التعليقات.

توسيع تأثير القانون على رأس مال الأمومة. ووفقا لأحكامه، يمكن الآن توجيه أموال الشهادات إلى دفع دفعة أولى على الرهن العقاري. في السابق، كان يُسمح بإنفاق رأس مال الأمومة فقط على سداد الدين الرئيسي والفائدة على الرهن العقاري أو القرض. ومع ذلك، في عام 2019، لا يزال المقترضون يواجهون صعوبات في الحصول على رهن عقاري حيث يتم استخدام أموال رأس المال كدفعة مقدمة؛ وتضع العديد من البنوك رسومًا إضافية لمعالجة مثل هذه المعاملة. عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أنه لن يكون من الممكن على الأرجح استخدام رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى.

يمكنك الحصول على قرض عقاري أو قرض مباشرة بعد إصدار شهادة رأس مال الأم (الأسرة) (MSC)، ولكن يمكنك الانتظار لمدة ثلاث سنوات من تاريخ الولادة أو تبني طفل ثان أو لاحق ليس من الضروري.

شروط سداد الدفعة الأولى باستخدام رأس مال الأمومة

على الرغم من أن القانون يسمح باستخدام أموال MSC للدفع الدفعة الأولى على الرهن العقاري، ليست كل البنوك مستعدة لإصدار قرض أو قرض بمثل هذه الشروط. الحقيقة هي أن شهادة رأس مال الأم ليست ضمانًا موثوقًا لملاءة مقدم الطلب.

قد تواجه مؤسسات الائتمان أيضًا صعوبات أخرى. في حالة فشل المقترض في الوفاء بالتزامات القرض:

• سيكون لدى البنك مساحة للعيش مع الملاك الصغار كضمان. سوف تنشأ صعوبات عند بيع مثل هذه العقارات لسداد الديون.
• سيكون من السهل الطعن في مثل هذه الصفقة وإبطالها. ويمكن أن يتم ذلك من قبل سلطات الوصاية والوصاية، أو الوكيل، أو أبناء المالكين أنفسهم، إذا لم يتم تخصيص أسهم لهم بعد إزالة الرهن من السكن.

على الرغم من المخاطر، فإن عدد البنوك التي تقدم الرهن العقاري مع دفعة أولى على حساب MSC آخذ في الازدياد. الشرط الأساسي للعديد منهم هو مساهمة إضافية من المقترض من أمواله الخاصة(بالإضافة إلى المساهمة الأولية من رأس مال الأمومة)، في معظم الحالات 5 أو 10 بالمائةمن القيمة المقدرة للسكن. سيكون الحد الأدنى للدفعة الأولى عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بمثل هذه الشروط 10 في المئةمن تكلفة العقار الذي تم شراؤه.

وهذا يعني، إذا اشترت الأسرة شقة من غرفة واحدة بقيمة 3 ملايين روبل وحصلت على قرض رهن عقاري من أحد البنوك، الأمر الذي يتطلب دفعة أولية من رأس مال الأمومة بمبلغ 15 في المائة من تكلفة مساحة المعيشة، وكذلك توفير 5 في المائة من أموالهم النقدية، ثم مبلغ رأس مال الأمومة 453026 روبليكفي فقط لدفع القسط الأول، وسيلزم توفير مبلغ إضافي قدره 150.000 روبل.

غالبًا ما يعتمد مبلغ المساهمة من المدخرات الشخصية على كيفية قيام المقترض بالتحقق من دخله. إذا قدمت شهادات 2NDFLقد لا تكون هناك حاجة إلى مساهمة من الجيب. إذا تم تأكيد الملاءة شهادة البنك، على الأرجح سيحتاج المقترض إلى تقديمه 10% من تكلفة السكن.

الرهن العقاري بدعم من الدولة ورأس مال الأمومة

في عام 2019، في الإطار التنظيمي لا يوجد حتى الآن تعديلات، مما سيسمح باستخدام الأموال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري بدعم حكومي. وهذا يعني أنه منذ عام 2015، لم تتزايد بشكل ملحوظ فرص الأسر الشابة لتحسين ظروفها المعيشية من خلال الحصول على قرض عقاري. والحقيقة هي أن معظم معاملات الرهن العقاري يتم تنفيذها بدعم من الدولة، أي أن الدولة تدعم جزءًا من سعر الفائدة لشراء الشقق في سوق العقارات الأولية.

من الأسباب الجيدة أيضًا للاعتقاد بأن رأس مال الأمومة لا يمكن، أو على الأقل يمثل مشكلة، استخدامه لدفع القسط الأول على الرهن العقاري التفضيلي، هي كلمات إيلينا سوداريكوفا، الخبيرة في أكبر بوابة مالية في الاتحاد الروسي، بانكي. رو. وقالت في مقال عن النتائج السنوية الأولى إن من عيوب البرنامج الجديد عدم القدرة على استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. وكما يشير الخبير، فإن مثل هذا القرار ليس منطقيا، نظرا لأن برنامج الدعم مخصص للعائلات التي ولد فيها طفل ثان أو ثالث.

الإجراء الخاص باستخدام رأس المال لسداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري

لاستخدام أموال MSC لدفع الدفعة الأولى من الرهن العقاري، ليس من الضروري الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنواتويمكن القيام بذلك فورًا بعد إصدار الشهادة الشخصية. يمكن شراء العقارات في الأسواق الأولية والثانوية.

إجراءات استخدام رأس المال لسداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري هي كما يلي:

1. نداء إلى صندوق التقاعد من أجل شهادة برصيد أموال الشهادة غير المستخدمةلرأس مال الأمومة (ليس من الضروري دائمًا بهذا الترتيب، يمكن إحضار المستند في غضون 3 أشهربعد موافقة البنك على الطلب).
2. تقديم طلب إلى البنك مع توفير المستندات المطلوبة.
3. اختيار العقار (في حالة الموافقة على الطلب).
4. تقديم المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه.
5. التوقيع على وثائق القرض.
6. التقدم إلى Rosreestr لتسجيل الحق في السكن.
7. التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل.
8. تقديم طلب أمر إلى صندوق التقاعد.
9. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، فسيتم تحويل الأموال إلى بنك MSK في موعد أقصاه في شهر و10 عمالأيام بعد تسجيل الطلب.

قد تطلب البنوك قائمة مختلفة من المستندات. تبدو القائمة القياسية كما يلي:

1. شهادة ام اس كيه.
2. شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بخصوص رصيد أموال رأس المال غير المستخدمة (صالحة لـ 30 يوما بعد الإصدار).
3. إذا كان المقترض لا يؤكد الدخلوالتوظيف، سوف تحتاج إلى توفير:
   • طلب من المقترض.
   • جواز السفر مع ختم التسجيل.
   • جواز السفر الدولي أو رخصة القيادة أو وثيقة هوية أخرى.
4. متى تأكيد الدخل الدائموالتوظيف:
   • طلب من المقترض (المقترض المشترك).
   • جواز السفر مع ختم التسجيل أو تأكيد التسجيل في مكان الإقامة (في حالة التسجيل المؤقت).
   • تأكيد الملاءة المالية والتوظيف - 2-شهادة NDFL أو شهادة بنكية(صالحة لمدة شهر من تاريخ الإصدار).
5. عند رهن عقار آخر - وثائق الضمان.

يُسمح بتقديم المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه في غضون 3 أشهرمن تاريخ موافقة البنك على طلب القرض.

يجب تقديم المستندات التالية مع طلب التصرف إلى صندوق التقاعد:

• شهادة رأس مال الأمومة أو نسختها.
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• نسخة من اتفاقية القرض لشراء أو بناء مسكن.
• نسخة من اتفاقية الرهن العقاري التي اجتازت تسجيل الدولة.
• - الالتزام بتخصيص حصص في السكن المشترى لجميع أفراد الأسرة.